Преднамеренное банкротство физического лица

Вместе с тем, распространенной является ситуация, когда человек, оказавшийся в трудной финансовой ситуации и узнавший о легальной возможности из нее выкарабкаться, начинает лихорадочно искать в Интернете информацию о процедуре банкротства. Учитывая разнообразие источников и разную квалификацию авторов этих источников, человек нередко сталкивается с некорректной, противоречивой, а порой и отталкивающей информацией, из-за чего решиться на прохождение процедуры становится еще сложнее.

Большое количество заблуждений витает именно вокруг преднамеренного и фиктивного банкротства:
Что это такое?
Чем они отличаются?
Какая за это предусмотрена ответственность?
А меня могут посадить?

Эти и другие вопросы мы разберем в рамках сегодняшней статьи.

Списали долг в 1,5 млн руб от Сбер и Тинькофф Банка

16.06.2023

33

В первую очередь следует разобраться в терминах.

Преднамеренное банкротство физического лица – ситуация, когда своими осознанными действиями (или своим бездействием) должник создал такие обстоятельства, в которых он заведомо не будет способен исполнять свои обязательства перед кредиторами по уплате задолженности или обязательных платежей

Акцент, разумеется, делается на словах «осознанно» и «заведомо». Что это значит?
Это значит, что должник предвидя это и понимая последствия, совершает действия, искусственно ухудшающие его финансовое положение до той степени, что он теряет возможность платить по обязательствам.

Например:

1. Должник совершает сделку на заранее невыгодных для себя условиях. Например, продает имущество за бесценок, вместо того, чтобы продать по рыночной стоимости, или и вовсе дарит его;
2. Должник берет на себя новые кредиты, которые априори не сможет вернуть (например, под непомерно высокий процент) или рефинансирует свои кредиты на менее выгодных для себя условиях;
3. Должник приобретает неликвидное имущество (тратит заемные средства на имущество, которое не пользуется спросом и от продажи которого трудно будет извлечь финансовую выгоду);
4. Должник совершает подозрительные манипуляции с заемными средствами (например, переводит родственникам и другим аффилированным лицам);
5. Должник по собственной инициативе лишает себя дохода, увольняясь с работы и не предпринимает действий, чтобы ее найти.

Глядя на перечень выше, у вас может сложиться впечатление, что почти любое действие должника перед процедурой банкротства можно подвести под «преднамеренное банкротство».

Руководство на работе «попросило» уволиться по собственному желанию, или перечислял средства родственнику на лечение, продал задешево ту вещь, которую можно было продать сильно дороже, примеры подобных ситуаций можно приводить бесконечно. И что же, обязательно обвинят в преднамеренном банкротстве? Конечно, нет. Наличие подобных обстоятельств самым внимательным образом исследуется финансовым управляющим должника в рамках процедуры, и практика показывает, что привлечение к ответственности за преднамеренное банкротство происходит крайне и крайне редко, и относится скорее к банкротству юридических лиц, нежели физических.

После вступления в свои полномочия финансовый управляющий на протяжение всего срока процедуры анализирует финансовое и имущественное положение должника, анализируются его сделки, банковские выписки, общая кредитная история.

Ответственность за преднамеренное банкротство предусмотрена ст. 14.12. КоАП РФ и ст. 196 УК РФ. Вопрос о том, какую именно норму закона применять решается после определения суммы ущерба. Уголовное наказание следует только за преднамеренное банкротство, повлекшее крупный ущерб. Крупным ущербом в соответствии со ст. 170.2. УК РФ признается ущерб в свыше 2 250 000 руб. Случаи, когда ущерб ниже этой сумы, регулируются нормами КоАП РФ.

Здесь же следует заметить, что и ст. 14.12. КоАП, и ст. 196 УК РФ являются практически «мертвыми» в плане применения. Доказать наличие административного правонарушения или состава преступления если не практически невозможно, то очень и очень сложно, ведь те или иные обстоятельства очень часто можно трактовать как против, так и в пользу должника.

Одним из нечастых случаев применения положений о преднамеренном банкротстве можно считать Решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 09.01.2019 г. по делу А65-34459/2018. Прокурор Актанышского района Республики Татарстан обратился с заявлением в Арбитражный суд к Индивидуальному предпринимателю Гизамову И.М. о привлечении к административной ответственности, предусмотренной ч. 2 ст. 14.12 КоАП РФ.

Должник, имея непогашенную просроченную задолженность перед кредиторами вывел через кассу денежные средства в размере 1 583 877 руб. на другой банковский счет, тем самым сокрыв имущество и лишив себя возможности рассчитаться по долгам. Арбитражный суд в итоге встал на сторону заявителя и привлек должника к ответственности, назначив административное наказание в виде штрафа в размере 5 000 руб.

С преднамеренным банкротством понятно, но что из себя представляет банкротство фиктивное?
Фиктивное банкротство отличается в первую очередь тем, что у должника имеется имущество или иные активы, позволяющие погасить задолженность, но он это скрывает. Иными словами, должник имеет в своем распоряжении денежные средства, имущество и иные активы для удовлетворения требований кредиторов, но своими противоправными действиями скрывает их наличие.

Каким образом это возможно? Например, предоставлением в арбитражный суд поддельных документов о своих доходах, об отсутствии у себя в собственности недвижимого и движимого имущества, вывод денежных средств на сторонние счета. Главное отличие преднамеренного банкротства от фиктивного заключается в следующем: при преднамеренном банкротстве должник в результате своих осознанных действий реально не имеет возможности погасить долги перед кредиторами, а при фиктивном – имеет такую возможность, но скрывает это.

Меры ответственности за фиктивное банкротство также предусмотрены ст. 14.12. КоАП РФ и ст. 197 УК РФ. Однако, и тут следует отметить, что судебная практика по ним практически отсутствуют ввиду особой сложности в доказывании наличия правонарушения.

Пожалуй, главный совет, который можно дать людям, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, это не совершать резких, необдуманных действий. Ну и, конечно, вести себя добросовестно и действовать полагаясь не на «авось», а на грамотных специалистов с юридическим образованием, которые смогут оценить ситуацию и дать действенные рекомендации.

Опытные специалисты правового портала помогут вам избавиться от глубокого погружения в законодательную базу, без которого невозможен сбор полного количества документов. Помимо этого, вас не застанет врасплох риск совершения ошибки в подаче заявления в суд, специалисты возьмут вашу ситуацию под контроль. Оставляйте заявку на нашем сайте и освободитесь от долгов.

Следите за нашими новостями в Telegram и Дзен. Делитесь своими историями или проблемами, которые мы поможем вам решить.

Судьба имущества при банкротстве

16.06.2023

32