Можно ли списать долг без банкротства?
Банкротство за те 8 лет, что оно доступно для физических лиц, стало если не массовым, то, по крайней мере, очень распространенным явлением. Каждый год арбитражные суды субъектов РФ возбуждают тысячи и десятки тысяч дел о банкротстве граждан (причем из года в год их становится все больше и больше)
О чем это свидетельствует?
В первую очередь, что кардинальным образом выросло количество людей, желающих решить проблему с просроченными кредитами законно. Во-вторых, что сам факт прохождения процедуры стал восприниматься людьми спокойнее, а само банкротство стало понятнее и доступнее для населения. Несмотря на это, некоторые неискушенные граждане все еще боятся слова «банкротство» как огня, и ищут альтернативные способы списания долгов. Спрос рождает предложение, поэтому на рынке появляется большое количество компаний, готовых «списать долги без банкротства» различными способами. Действуют подобные компании обычно недобросовестно, иногда просто вводя людей в заблуждение, а иногда и вовсе исчезая после оплаты своих «услуг».
Сначала давайте разберемся, почему некоторые люди все еще стараются избегать «банкротства».
В первую очередь, это низкий уровень правовой грамотности населения. Даже те, кто имеет большое желание ознакомиться с текстом ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве), рискуют не переварить большое количество информации из-за сложного юридического языка, на котором она изложена. Те, кто все-таки разобрался в терминах и формулировках, опасаются ограничений, которыми чревато прохождение процедуры. Тут и блокировка счетов, и имущество, которое может попасть под реализацию, и риск оспаривания сделок, и так далее. Даже тот факт, что эти и другие последствия процедуры выглядят куда страшнее, чем они есть на самом деле, люди хотели бы просто «списать долги», не претерпевая тех или иных ограничений.
Но бесплатный сыр, как известно, водится только в мышеловке. Давайте сразу отметим, что единственным возможным законным способом списать долги по кредитным обязательствам является процедура банкротства. Неважно, внесудебное через МФЦ, или судебное, процесс списания долгов всегда и при любом раскладе называется «банкротство» и проходит в строгом соответствии с ФЗ №127.
Предлагаю еще раз тезисно обрисовать, как именно проходит процедура банкротства. Разберем и внесудебное, и судебное, чтобы подвести черту под этим вопросом.
Внесудебное банкротство, как не раз было обозначено, проводится через МФЦ.
Самый главный плюс – оно является бесплатным для заявителя.
Минус – среди всех должников лишь небольшое количество соответствуют всем необходимым условиям.
Если у должника размер долга составляет от 50 000 до 500 000 руб. (сейчас Правительство РФ рассматривает возможность повышения верхней планки долга до 1 000 000 руб., и понижения нижней до 25 000 руб.), а имеющиеся исполнительные производства прекращены по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», в силу того, что у должника отсутствует имущество и доходы, за счет которых может произойти погашение обязательства.
Если все условия соблюдены, наш должник обращается в МФЦ с заявлением о признании его банкротом, сотрудники центра принимают его заявление. После делается публикация в Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве (ЕФРСБ). Сама процедура длится 6 месяцев, в это время поведение и ситуация должника исследуются на предмет добросовестности, кредиторы заявляют свою позицию. По истечению 6 месяцев все заявленные долги списываются, процедура завершается.
Теперь о судебном банкротстве.
Происходит через Арбитражный суд того региона, в котором вы прописаны. Собираются документы, оплачиваются судебные расходы, подается исковое заявление в суд. Арбитражный суд назначает дату заседания.
На заседании вас признают банкротом, вводят процедуру реализации имущества на срок от 4 до 6 месяцев. На этот срок накладываются ограничения по распоряжению своими счетами, в полномочия вступает финансовый управляющий, который будет своеобразным «арбитром» между вами и кредиторами. За время процедуры он также подробно исследует ее обстоятельства, выясняет, куда расходовались заемные средства, анализирует сделки, продает подлежащее реализации имущество на торгах (здесь можно вставить ссылку на мою статью о реализации имущества в процедуре). После того, как все мероприятия были проведены, признаков недобросовестного поведения, преднамеренного или фиктивного банкротства не обнаружено, процедура завершается списанием имеющихся у должника долгов (подлежащих списанию, конечно же).
Теперь предлагаю сосредоточиться на том, что недобросовестные юристы называют «списанием долгов без банкротства», каким образом его проводят, и как обычному человеку не стать жертвой подобных схем. Затронем как вполне легальные механизмы «списания» долгов, так и откровенно мошеннические.
Достаточно распространенным «способом» списания долгов без банкротства, который втюхивают горе-юристы, является «дефолт физического лица». Разумеется, ничего подобного не предусмотрено действующим законодательством, а интерпретация этого понятия разнится от компании к компании. На практике же такой «дефолт» представляет из себя следующее. Наш должник перестает платить, обрастает просрочками, после чего направляет кредиторам заявления о расторжении кредитного договора, в котором ссылается на ухудшение своего финансового положения. После этого кредиторы, что закономерно, обращаются в суд с иском о взыскании суммы невыплаченного долга, и, что еще более закономерно, добиваются вынесения судом нужного им решения.
После чего передают его на исполнение приставам, а те возбуждают исполнительное производство, на счета нашего должника накладывается арест. Горе-юристы и в этой ситуации делают вид, мол, «так и было задумано», после чего предлагают направить приставам заявление о снижении процента взыскания с 50% от размера дохода, до 25%. В лучшем случае картина получается таковой: человек остается вместе со своими долгами, а приставы высчитывают из его дохода не менее 25% в счет погашения долга. Плюсом, и то сомнительным, здесь можно выделить только фиксирование суммы долга после расторжения договора с кредитором. Разумеется, ни о каком списании или избавлении от долгов в этом случае не идет и речи, а наш горе-должник отваливает нехилую сумму за набор действий сомнительной эффективности.
Дальше рассмотрим такую услугу, как «обнуление/очищение/сброс кредитной истории». Варианты в названии встречаются разные, привожу те, что встречаются чаще.
В чем суть: должнику обещают за определенное финансовое вознаграждение внести изменения в его кредитную историю, например, изъять информацию о том, что он оформлял на себя то или иное обязательство.
Разумеется, ничего общего с реальностью это не имеет. Подобные мошенники просто не могут вносить изменения в кредитную историю другого физического лица, не могут ничего оттуда убирать, что-то менять или добавлять. Теоретически, если ваш кредитор при внесении информации в кредитную историю допустил ошибку, то вы можете обжаловать его действия в соответствующее бюро кредитных историй, направив туда заявление. Однако, все это не имеет ни малейшего отношения к потенциальному обнулению/обновлению кредитной истории. Компании, что предлагают подобные услуги, занимаются обычной мошеннической деятельностью.
Не нужно бояться банкротства. Если финансовая ситуация вынуждает вас принимать крайние меры, то банкротство является лучшей из этих мер. Как минимум потому, что в отличие от остальных «мер» является полностью законной.
Чтобы получить квалифицированную консультацию, подходит ли ваша ситуация под банкротство, напишите мне. Обязательно обсудим детали и определим ваши шансы.
Может быть интересно
