Инструкция: банкротство через МФЦ
Возможность освободиться от долгов через прохождение процедуры банкротства появилась достаточно давно, но до сих пор вокруг темы списания долгов распространено много заблуждений, мифов и ложных страхов. Наша задача помочь разобраться людям: что такое банкротство, каким оно бывает, в каких жизненных ситуациях актуально, какие есть обязательные требования для его прохождения, как проходит сама процедура и какие у нее существуют РЕАЛЬНЫЕ последствия.
Ранее мы писали как гражданину пройти банкротство через суд, а в этом материале расскажем о внесудебном банкротстве через МФЦ.
Внесудебное банкротство (через МФЦ) – это процедура, когда заявление подается не в суд, а в МФЦ.
Длительность банкротства без суда составляет 6 месяцев.
В чем заключается особенность и почему все не идут именно по этому пути?
Все дело в том, что большинство должников просто не подходят под требования Закона о банкротстве для внесудебного варианта. Одновременно должно быть соблюдено 2 условия:
- Общая сумма долга должна составлять от 50 000 до 500 000 рублей.
Все исполнительные производства должны быть завершены приставами на основании пункта 4 части 1 статьи 46 ФЗ “Об исполнительном производстве” № 229-ФЗ, что означает отсутствие у должника какого-либо имущества (кроме единственного жилья) и/или официального дохода (выше прожиточного минимума), на которые можно обратить взыскание. - Второе условие и выступает главным ограничением для большинства желающих. На практике его наличие означает, что банки уже просудили долг, дошли до приставов, приставы провели работу по поиску имущества и доходов и завершили дело из-за отсутствия результата. По срокам все это может длиться минимум 1-1,5 года, а зачастую и значительно дольше. Пока дело ведут приставы будут арестованы счета, наложен запрет на выезд из России, нельзя оформлять на себя имущество. Поэтому многие выбирают не ждать и обращаются в суд.
Банкротство через суд. Что дальше?
С требованиями для признания банкротом разобрались. Что происходит после того как человека признают банкротом?
После вынесения судом решения о признании банкротом вводится на срок 6 месяцев одна из судебных процедур:
Реструктуризация задолженности
Такую процедуру применяют для восстановления платежеспособности должника через пересмотр условий погашений долга. То есть долги по ее итогам списаны не будут, а будет утвержден план их выплаты на максимальный срок 3 года.
Собирается вся информация по должнику и его имуществу, составляется график оплат по долгам.
Кому это может быть нужно и какие возможности дает? Фактически данная процедура дает возможность зафиксировать долг, то есть приостановить начисление пеней и неустоек. Проценты за пользование кредитом будут начисляться по ключевой ставке Центробанка за 6 месяцев судебного процесса (на сегодня: 6,75% годовых) вместо традиционных банковских от 20 до 40% годовых. Пока план погашения готовится, платежей по кредитам осуществлять будет не нужно.
Но есть нюанс: для того, чтобы план реструктуризации был утвержден судом, Должник ОБЯЗАН иметь постоянный официальный ежемесячный доход не ниже суммы прожиточного минимума по региону и платежа по графику погашения долгов. Такой платеж рассчитывается очень просто:
Требуемый размер официального дохода = (сумма всей задолженности / 36 месяцев) + прожиточный минимум
Если доход у должника будет меньше получившейся суммы, то план реструктуризации утвержден не будет. Соответственно прохождение такой процедуры теряет какой-либо смысл и просто будет тратой времени и денег.
На практике это актуально для людей с высоким официальным доходом. Реструктуризация это также для тех, у кого кредиты взяты под залог недвижимости, земли, автомобиля, есть ипотека или автокредит. Почему? При попытке списать долги имущество, которое находится в залоге будет продано с торгов, в том числе ипотечная квартира, даже если она единственная.
Распространенный запрос от наших клиентов: “давайте обанкротимся только по потребительским кредитам, а ипотеку я буду платить”.
! Так не получится. По закону невозможно банкротиться выборочно по некоторым долгам, оставив себе ипотеку.
Реализация имущества
Как раз поэтому 95% банкротств начинается сразу с другой процедуры – она называется реализация имущества
Если у должника имеется имущество (квартира, машина), то оно продается, а вырученные средства направляются на оплату судебных издержек и долга. Продажа имущества не касается единственного жилья человека: квартира, дом, доля в квартире / доме. Единственное жилье обладает иммунитетом от обращения на него взыскания и остаётся за должником, если не находится в залоге или в ипотеке.
При отсутствии признаков преднамеренного / фиктивного банкротства суд выносит определение о завершении судебного дела, которым также освобождает должника от дальнейшего исполнения обязательств. О том как проходит такая процедура, из каких этапов состоит, какие долги списать не получится и какие существуют нюансы / риски поговорим с экспертом в следующей статье.
Мы сразу в тексте заявления о банкротстве просим суд ввести реализацию имущества, предоставляя обоснование такой необходимости с доказательствами отсутствия у должника возможности восстановить свою платежеспособность и применить план реструктуризации. Это позволяет сэкономить время и деньги нашим клиентам.
Может быть интересно
