Что самое страшное в процедуре банкротства?
Процедура банкротства – достаточно сложный судебный процесс, разобраться в котором без чьей-либо помощи бывает крайне затруднительно, если не невозможно вовсе. Это происходит из-за различных причин, во-первых, это специфика производства, во-вторых, наличие собственной терминологии, в-третьих, как следствие из первых двух пунктов, наличие огромного количества мифов и заблуждений о процедуре банкротства, о которых, кстати, было рассказано в статье «Разрушаем самые популярные мифы о банкротстве» на нашем правовом информационном портале «ЗАКОН ПРАВО»
Закон гарантирует защиту прав и законных интересов граждан, в том числе лиц находящихся у них на иждивении (например детей). И ничто не может посягать на эти базовые права, в том числе процедура банкротства. Да, конечно, прохождение процедуры накладывает на гражданина некоторые неудобства, но они совершенно не сопоставимы с конечным результатом. Итак, что же пугает должников в процедуре?
Страх №1 «Сложная терминология»
Основные страхи у должников возникают просто из-за незнания терминологии. Такие слова как реструктуризация и реализация имущества зачастую для должников звучат не понятно, а потому и пугающе. Но бояться ни первого, ни второго не стоит. И то и другое это виды процедур в рамках банкротства граждан. Суд, при рассмотрении заявления гражданина решает какую из двух процедур лучше ввести в отношении должника.
Стоит отметить, что процедура реструктуризации подходит не всем и для этой процедуры должник должен обладать определенными признаками. Сама процедура реструктуризации предполагает, что должник из своего ежемесячного дохода способен погасить всю задолженность перед кредиторами, для этого в суд предоставляется план реструктуризации – простыми словами: там указано сколько, кому из кредиторов и в какие сроки должник будет выплачивать задолженность. План составляется на три года. Но не все должники, у которых есть доход, подходят под эту процедуру.
Например:
Максим обратился в суд с заявление о признании себя банкротом, он трудоустроен и получает зарплату в размере 30 000 рублей, задолженность перед банками – около 700 000 рублей; допустим у Максима нет детей, и он проживает в собственной квартире. Базово предполагается, что должнику во время процедуры банкротства из дохода положен прожиточный минимум по своей группе населения – в нашем случае это трудоспособное население, прожиточный минимум по стране 15 669 рублей. Таким образом, излишек из зарплаты Максима – 14 331 рубль. Эту сумму умножаем на 36 месяцев (3 года – вероятный план реструктуризации) и получаем 515 916 рублей – это та сумма, которую Максим смог бы погасить за время реструктуризации, что очевидно меньше всей суммы задолженности и целесообразности в процедуре реструктуризации просто нет.
Но если бы доход у Максима был 90 000 рублей при той же сумме долга – процедура реструктуризации имела бы смысл: 74 331 рубль – остаток от зарплаты – то есть свои 700 000 рублей Максим мог бы погасить за 10 месяцев.
Процедура реализации имущества вводится в отношении должников намного чаще. Что же происходит во время реализации имущества? Во время процедуры финансовый управляющий осуществляет поиск имущества у должника (и у его /ее супруги/супруга, НО! только на предмет совместно нажитого имущества), что бы продать это имущество, пополнить конкурсную массу и погасить требования кредиторов в полном объеме или частично.
Страх №2 «Реализация имущества: что именно у меня заберут? А что заберут у супруга?»
Обычно именно здесь кроются большинство страхов у должников. Однако на самом деле все намного проще – законом определено имущество на которое нельзя обратить взыскание (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ), в частности речь идет про:
- единственное жилье должника – то есть вашу квартиру/дом/комнату, где вы проживаете никто не заберет и взыскание не обратит (исключение составляет только ипотечная квартира, так как в таком случае имущество точно реализуют на торгах);
- также никто не заберет у должника из квартиры мебель и технику, ведь это предметы обычной домашней обстановки (если это конечно не предметы роскоши и не произведения искусства);
- у должника не изымут доход в пределах прожиточного минимума на него и лиц, находящихся у него на иждивении;
- редко, но все же встречающееся: средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество, а также призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник – этого тоже не лишат должника.
То есть если будет обнаружено имущество превышающее перечисленное – его реализуют. Естественно, что если имущества у должника вообще нет – реализовывать попросту нечего.
Таким образом, представим ситуацию:
У Марины в собственности есть квартира и земельный участок с дачным домиком, задолженность Марины перед банками – около 1 000 000 рублей. В процессе реализации имущества квартира будет признана единственным жильем должника, а участок с домиком будут реализованы на торгах. Предположим, что стоимость реализуемого имущества – 400 000 рублей. То есть эта сумма будет распределена между кредиторами. В связи с тем, что у должника более имущества не обнаружено, доход отсутствует – финансовый управляющий будет ходатайствовать о завершении процедуры и освобождении гражданина от требований кредиторов.
Из страха потери имущества зачастую происходит другой страх, но касающийся уже супруга должника: «Мое имущество тоже будет реализовано? Полностью?». И ответ такой: да, будет реализовано, но нет – не полностью. В рамках банкротства должника значение имеет только совместно нажитое имущество, которое зарегистрировано на супруга должника. То есть, если имущество получено супругом в дар или по наследству – оно является личной собственностью.
Например:
Владимир признан банкротом, идет процедура реализации имущества. Финансовый управляющий обнаружил, что у самого Владимира имущества нет, а у его супруги Ольги – есть автомобиль и квартира, и все это имущество является совместным. В таком случае, квартира будет опять же признаваться единственным жильем, а машина продана на торгах. Здесь следует важный нюанс – половину от стоимости имущества после его продажи управляющий вернет супруге, потому что по своим долгам должник отвечает только своей долей в имуществе.
Если в указанные условия добавить небольшой нюанс, в виде наследования автомобиля – взыскание уже не будет на него обращено, поскольку он становится личной собственностью супруги
Страх №3 «Мне нужно не работать, что бы мне не отказали в банкротстве?»
Многие должники ошибочно предполагают, что во время процедуры банкротства должник не должен работать, то есть нужно доказывать отсутствие дохода и как следствие невозможность погашать задолженность. Это, конечно же, не так.
Во-первых, законодательно закреплено право на труд (ст. 37 Конституции РФ). Закон о банкротстве не может регламентировать запрет на осуществление трудовой деятельности.
Во-вторых, ошибочно предположение «если я работаю, значит имею доход, а значит могу погашать долги и в банкротстве мне откажут». Здесь упускается важный нюанс: важен не сам факт работы, а размер дохода и сопутствующие факторы (наличие детей, размер долга). К примеру, у должника доход 80 000 рублей в месяц, при сумме долга в 300 000 рублей – очевидно, что должник в состоянии справиться с долгом самостоятельно и процедура банкротства ему не нужна, у должника как минимум отсутствует признак неплатежеспособности.
Но если размер задолженности (при том же доходе) около 2 000 000 рублей – совершенно очевидно, что должник обладает признаками несостоятельности.
Страх №4 «Во время процедуры банкротства я останусь без зарплаты?»
Еще должники зачастую переживают о своей зарплате и содержании своих детей. Но и тут закон не допускает ущемления должников и их детей в правах. Во время банкротства должнику (из его дохода) точно положен прожиточный минимум, а если на иждивении есть дети – то и по половине прожиточного минимума на каждого ребенка (базово – по половине, но если второй родитель отсутствует – то по полному прожиточному минимуму).
Как обычно, рассмотрим на примере:
Елена признана банкротом, получает зарплату 50 000 рублей. Елена замужем и у нее есть сын. В таком случае должнику будет положено 22 641 рублей (15 669 рублей – на самого должника и 6 972 рубля – на ребенка). Но если мы убираем из условия супруга и предполагаем, что он отсутствует (лишен родительских прав, не выплачивает алименты или случай трагичен и он погиб) – то ребенку будет положен полный прожиточный минимум 13 944 рубля.
Страх № 5. «Стыдно быть банкротом»
А иногда должников пугает просто сам факт быть признанным банкротом, а вся процедура кажется постыдной. В этом случае нужно просто понять и признать, что ничего страшного из ряда вон выходящего в процедуре банкротства нет.
Государство помогает своим гражданам в трудной финансовой ситуации и дает возможность избавиться от задолженности, способом, который определен в законе. Сама процедура банкротства направлена на помощь добросовестным гражданам, которые в силу различных обстоятельств не могут решить вопрос с долгами самостоятельно. Очевидно намного хуже видится перспектива жить без возможности свободно распоряжаться своими собственными заработанными деньгами, ведь большую часть из них (если не все в полном объеме) нужно возвращать кредиторам, плюс наличие исполнительных производств, наличие ограничений наложенных приставами (начиная от ареста счетов и заканчивая запретов на выезд за пределы страны), ведь при таком исходе возникшая проблема не решается, наоборот проблема запускается все больше и может приобрести совсем нелицеприятный оборот.
При более близком рассмотрении очевидно, что в процедуре нет ничего страшного, пугающего. Процедуру банкротства ежегодно проходят тысячи человек. Ничего страшного в процедуре банкротства нет. Главное – обратиться к профессионалам и разобраться в волнующих вопросах.
Может быть интересно
